Los seguros no son un gasto: son la protección legal y financiera que mantiene a tu empresa en pie cuando algo sale mal. Una empresa constructora opera con riesgos laborales, daños a terceros y patrimonio en juego. Saber qué cobertura necesitás y cómo evaluar una aseguradora es tan importante como saber comprar hormigón. Esta guía cubre lo esencial.
ART: el seguro obligatorio que no podés saltarte
La Aseguradora de Riesgos del Trabajo (ART) es obligatoria para todo empleador con personal en relación de dependencia. En construcción, cubre accidentes laborales, enfermedades profesionales e incapacidades. La alícuota varía según el tipo de actividad, la siniestralidad histórica de tu empresa y la ART elegida. No todas las ART son iguales: diferenciálas por velocidad de respuesta ante siniestros, cobertura de guardia médica en obra, servicio de capacitación en seguridad e higiene y facilidad para la baja del personal. Tené siempre el número de siniestro accesible para el encargado de obra.
Responsabilidad Civil: protección frente a terceros
El seguro de Responsabilidad Civil (RC) cubre los daños que tu empresa o tu personal cause a terceros durante la ejecución de los trabajos. En demolición, excavación y movimiento de suelos, el riesgo de daños a propiedades linderas, vehículos o personas es alto. Muchos municipios y comitentes privados exigen RC mínima como condición de contratación. Revisá la suma asegurada (en pesos o dólares), los daños excluidos y la franquicia. Un límite bajo de cobertura puede dejarte expuesto ante un reclamo mayor.
Todo Riesgo Construcción y Vida Colectiva
El seguro Todo Riesgo Construcción (TRC) cubre la obra en sí: daños materiales al trabajo ejecutado, a los materiales en obra y al equipo de construcción por causas accidentales. Es especialmente relevante en obras de larga duración o con equipamiento costoso. El seguro de vida colectivo obligatorio para construcción cubre a los trabajadores en caso de muerte por cualquier causa. Está regulado por el convenio colectivo UOCRA y su contratación es mandatoria para empresas con personal bajo ese convenio. CAEDE facilita el contacto entre proveedores y empresas del sector. Verificá condiciones comerciales directamente.
Cómo evaluar una aseguradora para el sector construcción
No todas las aseguradoras tienen experiencia en el sector. Buscá una que trabaje habitualmente con constructoras, tenga liquidadores especializados en siniestros de obra y pueda asesorarte en gestión de riesgos preventiva. Evaluá la calificación de la aseguradora en la Superintendencia de Seguros de la Nación, los tiempos promedio de liquidación de siniestros y si ofrecen un productor asesor que conozca la actividad. Un buen corredor de seguros del sector vale su comisión.